Cómo utilizar un Roth IRA para la educación universitaria

Admin Septiembre 21, 2015 / 15:20:58 Educación 209 0

Como el costo de la educación superior aumenta cada año, los padres e incluso a veces los abuelos se enfrentan a decisiones sobre la forma de pagar la matrícula y otros gastos para sus estudiantes universitarios. Retiro de fondos de una cuenta IRA Roth podría ser una opción a considerar. Aunque el retiro de fondos para los gastos de matrícula se considera una excepción a las reglas de retiro anticipado, el uso de estos fondos puede llegar a ser muy complicado. Muchos títulos se han de cumplir antes de que ocurra la distribución de fondos.

Elegir un colegio o universidad que está totalmente acreditado para calificar para la universidad retirar fondos de su cuenta Roth IRA sin penalidad en un 10 por ciento. La institución de la elección de los estudios superiores será elegible para asistencia federal y estatal. El retiro sin penalidad sólo es válida si se utiliza el dinero para los gastos universitarios fondos pueden ser utilizados sólo para pagar libros, suministros, equipo y todos los demás gastos directamente relacionados con la educación. Alojamiento y comidas, así como servicios de tutoría, están ahora considerados como elegibles.

Comparar las ventajas de los retiros tomando más préstamos para los gastos de matrícula. La comprensión de la Roth se puede utilizar para pagar los gastos de la universidad y todavía se utiliza para pagar la pensión sin impuestos en absoluto. Los retiros de capital son libres de impuestos si las ganancias de capital no se retiran antes de que el propietario del IRA llega a la edad de 59 1/2 y la cuenta se celebra desde hace al menos cinco años.


Aprenda cuáles son las restricciones y limitaciones para la pronta retirada de las contribuciones. Gastos calificados de educación primero deben reducirse en los retiros de una cuenta de ahorros de la Educación (ESA) y/o asistencia educativa libre de impuestos, tales como concesión, asistencia veteranos y la asistencia del empleador. La distribución debe hacerse en el mismo año en que se pagan los gastos calificados.

Considere todas las opciones disponibles y entiende que usted puede tomar las contribuciones de su cuenta Roth IRA sin penalidad o cargo. Las ganancias de inversión también pueden ser retirados sin penalización alguna y si se han mantenido durante cinco años o más libre de impuestos y el propietario ha alcanzado la edad de 59 1/2. Sin embargo, los retiros de los ingresos de inversión están sujetas al impuesto sobre la renta regular, incluso con fines educativos, si usted no ha sido mantenido por un período mínimo de cinco años.

Consulte a un asesor financiero antes de tomar una pronta retirada de pagar la matrícula universitaria para usted, su cónyuge o su hijo, si es menor de 59 1/2. Considere la posibilidad de otras alternativas, hasta llegar a la edad de retirar fondos sin penalización alguna y libre de impuestos. Utilice su cuenta Roth IRA a su ventaja.

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